Comprendre avant de décider.

Les grandes questions patrimoniales

PATRIMOINEVotre patrimoine est-il organisé, ou seulement accumulé ? RETRAITEVotre retraite ressemblera-t-elle à ce que vous imaginez ? ÉPARGNEAssurance-vie ou PER : lequel correspond vraiment à votre projet ? TRANSMISSIONFaut-il attendre, ou commencer à organiser votre transmission dès maintenant ?

Les notions clés, expliquées simplement

Assurance-vie

Enveloppe d'épargne souple, qui permet de placer, de retirer et de transmettre dans un cadre fiscal spécifique.

Clause bénéficiaire

Désigne qui recevra le capital d'une assurance-vie au décès. Sa rédaction est essentielle et doit être revue à chaque événement de vie.

PER

Plan d'épargne retraite : les versements peuvent être déduits du revenu imposable, l'épargne étant en principe disponible à la retraite.

Prévoyance

Ensemble des garanties qui protègent vos revenus et votre famille en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès.

Tranche marginale d'imposition

Taux d'imposition appliqué à la dernière tranche de vos revenus. Elle sert à mesurer l'intérêt de certaines déductions.

Donation

Transmission d'un bien de votre vivant. Des abattements se renouvellent tous les quinze ans, ce qui rend l'anticipation intéressante.

Démembrement

Séparation de la propriété entre usufruit (l'usage et les revenus) et nue-propriété. Un outil fréquent de transmission.

Unités de compte

Supports d'investissement (actions, obligations, immobilier…) dont la valeur évolue à la hausse comme à la baisse, sans garantie en capital.