Assurance-vie ou PER : lequel correspond vraiment à votre projet ?

Oui, et c'est fréquent. L'assurance-vie apporte de la souplesse et un cadre de transmission, le PER est dédié à la retraite avec un avantage fiscal à l'entrée. L'enjeu est de bien répartir l'effort d'épargne.

Selon la loi de finances pour 2026 : les versements effectués à partir de 70 ans ne sont plus déductibles, les plafonds de déduction non utilisés se reportent désormais sur 5 ans (au lieu de 3), et les prélèvements sociaux sur les gains sont passés de 17,2 % à 18,6 %.

Non. En 2026, l'assurance-vie a été exclue de la hausse : les prélèvements sociaux restent à 17,2 % sur ses gains, alors qu'ils sont passés à 18,6 % pour le PER, le PEA ou le compte-titres.

C'est la désignation des personnes qui recevront le capital à votre décès. Une clause standard ne convient pas toujours : famille recomposée, enfants mineurs, démembrement… Elle se rédige avec soin et se relit à chaque changement de vie.

Sur un fonds en euros, le capital est garanti par l'assureur (hors frais). Sur les unités de compte, la valeur varie à la hausse comme à la baisse. Le choix des supports relève d'un conseil en investissement, qui se fait avec un professionnel habilité.

Oui, la plupart des anciens contrats (Madelin, PERP, article 83…) peuvent être transférés vers un PER. Il faut vérifier au préalable les frais et les garanties que vous pourriez perdre.