J'ai un sinistre · Tempête, inondation, catastrophe naturelle
Tempête, inondation, catastrophe naturelle : que faire ?
Deux régimes différents selon l'événement : la garantie tempête de votre contrat, ou le régime des catastrophes naturelles, qui dépend d'un arrêté publié au Journal officiel.
Suivez les consignes des autorités (vigilance Météo-France, préfecture) et ne prenez aucun risque.
Tout de suite
Les premiers réflexes
- Mettez-vous en sécurité
Suivez les consignes des autorités. Coupez l'électricité et le gaz si l'eau entre dans le logement.
- Photographiez et listez les dégâts
Photos datées, liste des biens abîmés, factures ou justificatifs.
- Prenez des mesures conservatoires
Bâchez un toit, protégez ce qui peut l'être, sans engager de travaux définitifs.
- Tempête, grêle, neige : déclarez tout de suite
Ces événements relèvent en général de la garantie tempête de votre contrat : déclarez dans le délai prévu, au minimum 5 jours ouvrés.
- Inondation, coulée de boue, sécheresse : surveillez l'arrêté
Le régime des catastrophes naturelles s'applique si un arrêté interministériel reconnaît l'état de catastrophe naturelle pour votre commune. Vous disposez alors de 30 jours après sa publication pour déclarer. Vous pouvez aussi prévenir votre assureur dès le sinistre.
- Demandez à votre mairie
C'est la commune qui demande la reconnaissance de l'état de catastrophe naturelle : signalez-lui vos dégâts.
Après la publication de l'arrêté de catastrophe naturelle au Journal officiel. Pour une tempête hors catastrophe naturelle, c'est le délai de votre contrat, au minimum 5 jours ouvrés.
Ma check-list de documents
Ce qu'il vaut mieux éviter
- Attendre l'arrêté pour tout photographier et conserver
- Jeter les biens abîmés avant l'expertise
- Confondre garantie tempête et catastrophe naturelle : les délais et franchises ne sont pas les mêmes
Chaque contrat est différent : seules la lecture de votre contrat et l'analyse de votre assureur permettent de savoir ce qui sera pris en charge. Ces informations sont générales.
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Et maintenant ?
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Déclarez votre sinistre et déposez vos documents dans votre espace client, ou écrivez directement à Magalie.
Vous avez une question sur les démarches
Alix vous explique les étapes générales et les documents habituels. Elle ne peut pas vous dire si le sinistre sera pris en charge : cela dépend de votre contrat.
Questions fréquentes
Vos questions
Qui décide qu'il s'agit d'une catastrophe naturelle ?
Un arrêté interministériel publié au Journal officiel, à la demande de la commune. Sans cet arrêté, le régime des catastrophes naturelles ne s'applique pas.
Y a-t-il une franchise ?
Oui, le régime des catastrophes naturelles prévoit une franchise fixée par la réglementation, qui ne peut pas être rachetée. Votre assureur vous en indiquera le montant applicable.
Mes locaux professionnels sont touchés
Les mêmes régimes s'appliquent à votre contrat professionnel. Une garantie perte d'exploitation peut compléter la prise en charge : parlez-en à Magalie.
En résumé
En résumé
- Suivez les consignes des autorités. Coupez l'électricité et le gaz si l'eau entre dans le logement.
- Ces événements relèvent en général de la garantie tempête de votre contrat : déclarez dans le délai prévu, au minimum 5 jours ouvrés.
- Seules la lecture de votre contrat et l'analyse de votre assureur permettent de savoir ce qui sera pris en charge.
Sources & dernière vérification
Informations vérifiées le 25 septembre 2026 · millésime 2026
- Service-Public.fr — Catastrophe naturelle ou technologique : indemnisation
- Légifrance — Article L125-2 du Code des assurances (catastrophes naturelles)
- Légifrance — Article L113-2 du Code des assurances (obligations de l'assuré, délais de déclaration)
Les chiffres utilisés sur cette page
| Règle | Valeur | Millésime | Statut |
|---|---|---|---|
| Délai de déclaration après publication de l'arrêté de catastrophe naturelle | 30 jours | 2026 | En vigueur |
| Délai minimal de déclaration d'un sinistre prévu par la loi (hors vol) | 5 jours ouvrés | 2026 | En vigueur |
Les règles peuvent évoluer. Vérifiez votre situation personnelle avant toute décision. Ces informations sont générales : elles ne constituent ni un conseil personnalisé ni une recommandation de contrat.
Rédigé par Magalie Ntongo, courtière en assurances, fondatrice d'Alem Courtage Assurances (ORIAS 22005650). Mis à jour le 25 septembre 2026.